Jou jaareinde-belastingkontrolelys: Slim stappe voor 28 Februarie

"Die vermyding van belasting is die enigste intellektuele strewe wat nog enige beloning dra." (John Maynard Keynes)

1. Verhoog jou aftreespaargeld

Bydraes tot ’n Aftree-annuïteit (RA) voor 28 Februarie kan jou belasbare inkomste verminder en jou langtermyn-welvaart laat groei. As jy nog nie jou jaarlikse belastingaftrekking vir bydraes tot aftreefondse gemaksimaliseer het nie, is dit ’n goeie oomblik om dit te hersien. Het jy enige vrae — vra ons.

2. Vul jou Belastingvrye Spaarrekening (TFSA) aan

Elke lid van jou gesin (selfs minderjarige kinders) kan ’n TFSA hê en jy kan tot R36,000 per jaar tot elke rekening bydra. Rente en dividende wat uit ’n TFSA betaal word, asook kapitale groei daarbinne, is heeltemal belastingvry, wat dit een van die kragtigste langtermyn-beleggingsinstrumente beskikbaar maak.

3. Oorweeg ’n artikel 18A-skenking

Skenkings aan kwalifiserende Openbare Weldaadsorganisasies (PBO’s) en sommige ander begunstigdes wat goedgekeur is om artikel 18A-kwitansies uit te reik, is belastingaftrekbaar (tot 10% van belasbare inkomste). As jy beplan om te gee, is nou ’n goeie tyd om dit te doen.

4. Hersien jou beleggingswinste en -verliese

As jy vanjaar kapitale winste gerealiseer het, kan jy dalk dit verreken deur verliese op onderpresterende beleggings te realiseer. Dit staan bekend as “tax-loss harvesting” en kan help om jou kapitaalwinsbelasting te verminder. As jy onseker is of dit op jou van toepassing is, kan ons beslis help. Daar is ook ’n CGT-vrystelling (tot R2 miljoen in winste) op die verkoop van jou primêre woning, so die tydsberekening van jou huisverkoop kan groot belastingimplikasies hê (positief of negatief).

5. Kontroleer jou rente-inkomste

Suid-Afrikaners geniet ’n jaarlikse plaaslike rente-vrystelling van R23 800 (R34 500 vir individue 65 of ouer). As jou rente-inkomste naby of bo die drempel is, mag dit die moeite werd wees om te hersien waar jou kontant gehou word en of ’n meer belastingdoeltreffende struktuur sin maak. Ons raad hier kan deurslaggewend wees.

6. Versamel al jou belastingsertifikate

Maak seker jy het die nodige dokumente van jou beleggingsplatforms, insluitend:

• Rente- en dividendstate
• Kapitaalwinsopsommings
• RA- en TFSA-bydraeverslae

Dit sal jou belastingopgawe gladder maak en help om SARS-wanpassings te vermy.

7. Hersien mediese en ander toelaatbare uitgawes

As jy uit-die-sak mediese koste of ander aftrekbare uitgawes gehad het, versamel daardie rekords nou sodat dit gereed is vir jou opgawe.

8. Voorlopige belastingbetalers: Kontroleer jou beraming dubbel

As jy ’n voorlopige belastingbetaler is, is jou tweede betaling teen einde Februarie verskuldig. Om te verseker jou beraming is akkuraat, kan help om later boetes te vermy.

’n Steek in tyd spaar nege

As jy hulp wil hê om enige van hierdie items te hersien of geleenthede wil verken wat spesifiek op jou finansiële plan van toepassing is, is ons hier om jou te ondersteun.

Het jy hulp nodig? As dit op jou besigheid of persoonlike belasting van toepassing is, kontak The Tax Shop Accountants Riebeek Kasteel. Ons werk met eienaars en individue regoor die Swartland en omliggende gebiede — en ons hou die proses prakties.